ДОГОВОР ПО ВЫПУСКУ И ОБСЛУЖИВАНИЮ ВИРТУАЛЬНОЙ ПРЕДОПЛАЧЕННОЙ КАРТЫ COINKEEPER 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (Генеральная лицензия № 2590, выданная ЦБ РФ 12.08.2015 г.), именуемый в дальнейшем Банк, публикует официальное предложение (публичную оферту) физическим лицам заключить договор по выпуску и обслуживанию виртуальной предоплаченной карты CoinKeeper. Заключение настоящего Договора осуществляется путем присоединения к условиям Договора в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
1.2. В соответствии со статьей 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации данный документ является публичной офертой, и в случае осуществления физическим лицом действий, предусмотренных настоящим Договором, направленных на получение Карты CoinKeeper, рассматривается как полное и безусловное принятие (акцепт) условий публичной оферты.
1.2.1. Акцепт Клиентом настоящего предложения (публичной оферты) означает, что Клиент:
• согласен и принимает условия публичной оферты и согласен на заключение Договора;
• согласен с порядком осуществления операций, совершаемых с использованием Карты, включая уменьшение Банком остатка Электронных денежных средств на Карте.
1.3. Денежные средства, направленные на приобретение (пополнение) виртуальной предоплаченной карты, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов в Банках Российской Федерации».
2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ SMS-банкинг - предоставляемая Банком услуга, позволяющая Клиенту получать информационное обслуживание.
Аутентификационные данные уникальные данные, предоставленные и подтвержденные Клиентом при Регистрации, используемые для доступа и совершения операций в Приложении (логин адрес электронной почты, пароль). Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Клиента.
Банк - ПАО «АК БАРС» БАНК.
Блокировка Карты – установка Банком запрета на проведение расходных операций с использованием Карты.
Выписка – документ, формируемый электронно за определенный период времени и отражающий все операции, совершенные по Карте за указанный период.
Договор – Договор по выпуску и обслуживанию виртуальной предоплаченной карты CoinKeeper.
Документ, удостоверяющий личность – документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющийся документом, удостоверяющим личность.
Карта CoinKeeper (Карта) – виртуальная предоплаченная карта, позволяющая Держателю передавать Распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий и предназначенная для совершения ее Держателем операций, расчеты по которым осуществляются Банком от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем, или денежных средств, поступивших в Банк в пользу Держателя. По Карте разрешено дополнительное предоставление (перечисление) средств Банку.
Клиентам (Держателям) предоставляются Карты следующих типов:
Для Клиентов, не прошедших упрощенную идентификацию:
Пополняемая карта (15 000) – неперсонифицированная Карта с установленным Лимитом предоплаченной карты в размере 15 000 руб.. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием данного средства платежа не превышает 40 000 руб. в течение календарного месяца.
Для Клиентов, прошедших процедуру Упрощенной идентификации:
Пополняемая карта (60 000) - неперсонифицированная Карта с установленным Лимитом предоплаченной карты в размере 60 000 руб. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием данного средства платежа не превышает 200 000 руб. в течение календарного месяца.
Клиент (Держатель) – физическое лицо, обладающее полной дееспособностью в соответствии с действующим законодательством РФ, совершившее действия, предусмотренные настоящим Договором, направленные на получение предоплаченной Карты CoinKeeper, и обладающее Аутентификационными данными для доступа к Приложению.
Комиссии – денежные средства, взимаемые Банком с Клиента за оказанные услуги в соответствии с условиями Договора и Тарифами.
Лимит Карты (Лимит) – максимальная сумма электронных денежных средств, в пределах которой Банк принимает на себя обязательства по Карте.
Личный кабинет CoinKeeper (Личный кабинет) предоставляемая ООО «Дизрапп» услуга дистанционного обслуживания, позволяющая Клиенту получать информационное обслуживание, связанное с выпуском и обслуживанием Карты.
ООО «Дизрапп» - оператор Приложения, обеспечивающий на основании соответствующего договора с Банком поддержание работы Приложения, а также осуществляющий информационное и технологическое взаимодействие между Банком и Клиентом.
Остаток лимита – денежные средства, предоставленные Клиентом и учитываемые Банком путем формирования записи, отражающей размер обязательств Банка перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных средств.
Офис Банка – внутреннее структурное подразделение Банка, в котором осуществляются банковские, кассовые операции, обслуживание клиентов (операционный офис, дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла).
Перевод денежных средств (Перевод) - действия Банка в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств электронных денежных средств плательщика (оплата товаров, услуг и другие операции, связанные с безналичными переводами электронных денежных средств, выводом остатка Электронных денежных средств).
ПО (Программа для ЭВМ) представленная в объективной форме совокупность данных и команд, предназначенных для функционирования ЭВМ и других компьютерных устройств в целях получения определенного результата, включая подготовительные материалы, полученные при разработке программы для ЭВМ, и порождаемые ею аудиовизуальные изображения.
Правила – Правила пользования предоплаченными картами, размещенные на Сайте Банка/в Приложении.
Приложение – программно-технический комплекс обслуживания клиентов «Мобильный кошелек CoinKeeper» предоставляющий Клиентам услугу дистанционного обслуживания, позволяющей направлять заявку на выпуск Карты, получать информационное обслуживание и/или осуществлять управление Картой через сеть Интернет, а также совершать иные действия, предусмотренные настоящим Договором;
ПС (Платежные системы) – платежные системы MasterCard Worldwide, Visa International и МИР.
Распоряжение – электронный документ, содержащий поручение Клиента Банку на совершение операций, а также информацию, позволяющую осуществить Перевод, составленный и переданный Клиентом в Банк с использованием Реквизитов Карты.
Регистрация действия, осуществляемые Клиентом в целях пользования Приложением.
Реквизиты Карты – номер Карты, срок действия Карты, трехзначное кодовое значение - CVV2/CVC2. Реквизиты Карты являются аналогом собственноручной подписи Клиента и используются Клиентом в целях формирования и передачи в Банк Распоряжений.
Сайт Банка - совокупность программ для электронных вычислительных машин и иной информации, содержащейся в информационной системе, доступ к которой обеспечивается посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет по доменному имени:
www.akbars.ru.
Статус Клиента — параметр, определяющий уровень доступа к функциям в Приложении. Клиент может иметь один из следующих статусов:
- Клиент, прошедший процедуру Упрощенной идентификации.
- Анонимный клиент - статус анонимного клиента присваивается Клиенту, не прошедшему процедуру Упрощенной идентификации.
Тарифы – Тарифы по выпуску и обслуживанию предоплаченных карт ПАО "АК БАРС" БАНК международной платежной системы MasterCard Worldwide и Visa International.
Трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк.
Упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - Упрощенная идентификация) - совокупность мероприятий по установлению в отношении Клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера Документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:
- с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов (Приложение № 5 к настоящему Договору);
- с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;
- с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.
Устройство самообслуживания - автоматическое устройство для осуществления расчетов и подключения сервисов Банка, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений Банку об осуществлении перевода денежных средств.
Электронные денежные средства – безналичные денежные средства, предоставленные Клиентом и учитываемые Банком без открытия банковского счета, путем формирования записи, отражающей размер обязательств Банка перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных средств.
3. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 3.1. Договор определяет условия и порядок предоставления Банком услуг по выпуску и обслуживанию Карты, а также регулирует отношения между Клиентом и Банком.
3.2. Для заключения Договора Клиент осуществляет Регистрацию путем выполнения следующих действий:
- Установка Приложения на мобильное устройство;
- Запуск Приложения;
- Указание Аутентификационных данных в Приложении;
- Ввод и подтверждение номера мобильного телефона (привязка номера телефона Клиента к Аутентификационным данным);
- Ознакомление и акцепт документов, необходимых для получения услуг Банка и ООО «Дизрапп» (Договора, Клиентского соглашения, Политики приватности, и иных документов в случае необходимости), а также предоставление Согласия на обработку персональных данных;
Осуществление Регистрации в указанном порядке расценивается как принятие (акцепт) Клиентом условий настоящего Договора.
При заключении Договора с целью совершения операций с Картой Клиент подтверждает, что ему понятны условия настоящего Договора и он согласен с ними и с Тарифами.
3.3. Банк предоставляет Клиенту Карту непосредственно после Регистрации Клиента в Приложении. Предоставление Карты осуществляется путем отражения Реквизитов Карты в Приложении, а также при наличии технической возможности - в Личном кабинете.
3.4. Правила пользования предоплаченными картами размещаются в Приложении и/или на сайте Банка.
3.5. Договор банковского счета для совершения операций с использованием Карты в рамках настоящего Договора не заключается. Проценты на Остаток лимита Карты не начисляются.
3.6. Обслуживание Карты, организация расчетов по операциям и ведение претензионной работы осуществляются в соответствии с законодательством РФ, правилами ПС.
Обслуживание Клиента через иных участников, соответствующих ПС производится в соответствии с Тарифами Банка и тарифами, установленными этими участниками.
3.7. В части, не урегулированной Договором, Правилами и Тарифами, использование выданной Клиенту Карты и организация расчетов по операциям, совершенным с ее использованием, регулируются действующим законодательством Российской Федерации.
3.8. Предоставление (перечисление) денежных средств Банку может осуществляться в пределах Лимита Карты: для неперсонифицированных карт – 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, для неперсонифицированных карт, по которым Клиент прошел процедуру Упрощенной идентификации - 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.
3.9. Пополнение неперсонифицированных Карт (с Лимитом 15 000 рублей) осуществляется следующими доступными способами:
- перечислением денежных средств с банковских счетов Клиента, открытых в Банке;
- перечислением денежных средств с банковских счетов Клиента, открытых в сторонних кредитных организациях;
- за счет денежных средств, предоставленных Банку юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями в пользу Держателя;
Перевод Электронных денежных средств на неперсонифицированную предоплаченную карту (с Лимитом 15 000 рублей) с неперсонифицированных/персонифицированных предоплаченных карт (Клиента/других физических лиц) не осуществляется.
3.9.1. Пополнение неперсонифицированных Карт (с Лимитом 60 000 рублей) осуществляется способами, предусмотренными п. 3.9 настоящего Договора, в том числе с банковских счетов Клиента/других физических лиц, наличными денежными средствами, а также переводом Электронных денежных средств с персонифицированных/неперсонифицированных, предоплаченных карт Клиентов/других физических лиц, прошедших процедуру Упрощенной идентификации, эмитированных Банком или сторонними кредитными организациями.
3.9.2. Денежные средства для зачисления на Карту могут предоставляться Клиентом Банку как путем их перевода с банковского счета, так и без использования банковского счета, а также могут предоставляться Банку в пользу Клиента юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями при совершении операции возврата товара/отказ от услуги, оплаченных по Карте с учетом ограничений, установленных настоящим Договором и Тарифами, действующим законодательством РФ.
3.9.3. Пополнение Карт сверх Лимита не допускается.
3.10. За осуществление операций с использованием Карты и иных операций Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами, действующим в день совершения операции с использованием Карты. С действующими Тарифами Клиент может ознакомиться на официальном Интернет-сайте Банка по адресу:
www.akbars.ru, а также в Офисах Банка.
3.11. По Карте могут осуществляться операции в валюте, отличной от валюты средств, внесенных для расчетов с использованием Карты в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, Правилами и Тарифами.
3.12. Операции с Картой совершаются Клиентом с использованием Реквизитов Карты.
3.13. В соответствии с условиями Договора Клиент обязан проводить операции с использованием Карты в пределах расходного лимита и не допускать превышения суммы операции над суммой остатка лимита денежных средств, а также лимита на перевод в течение одного календарного месяца. Банк имеет право отказать в проведении операций в случае превышения суммы операции, с учетом Комиссии, Остатка Лимита.
3.14. Срок действия Карты определяется как период с момента приобретения Карты Клиентом до последнего дня месяца, указанного в Реквизитах Карты, если иное не предусмотрено Тарифами.
3.15. Клиент с целью прохождения Упрощенной идентификации может использовать один из способов, указанных в разделе 2 настоящего Договора, а именно:
- обратиться в Офис Банка, предъявив Документ, удостоверяющий личность и заполнив Заявление на проведение Упрощенной идентификации (Приложение №5 к настоящему Договору);
- посредством Приложения, направлением сведений о себе, указанных в п.7.9 Договора.
- пройти авторизацию в единой системе идентификации и аутентификации с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.
3.16. Ознакомиться с размером Остатка лимита неперсонифицированной Карты (15 000/60 000) Клиент может в соответствии с условиями Тарифов:
- в Банке, обратившись в Банк лично либо по телефону: 8-800–2005-303;
- с использованием Приложения при наличии технической возможности.
3.17. Остаток лимита по Карте может быть получен Клиентом наличными денежными средствами или переводом на банковский счет физических лиц, при условии прохождения Клиентом Упрощенной идентификации в Банке, с предъявлением документов, необходимых для ее прохождения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также оформления Заявления на расторжение Договора (Приложение №4 к настоящему Договору), Заявления на проведение упрощенной идентификации (Приложение №5 к Договору).
4. ПРАВА БАНКА Банк имеет право: 4.1. Устанавливать размер Комиссии Банка за выпуск Карты и операции, совершаемые с денежными средствами Клиента, в соответствии с действующими в Банке на дату совершения операции Тарифами.
4.2. В целях обеспечения безопасности операций с Картами использовать технические средства контроля, использование которых не противоречит законодательству Российской Федерации.
4.3. Блокировать Карту в следующих случаях:
- в случае нарушения Клиентом настоящего Договора, Правил или Тарифов;
- в случае поступления в Банк заявления о несогласии с проведенной (-ыми) по Карте операцией (-ями) (Приложение № 2 к настоящему Договору);
- при подозрении на мошеннические действия третьих лиц и невозможности связаться с Клиентом.
- в иных случаях в соответствии с действующим законодательством РФ.
4.4. Приостановить операции по Карте в соответствии с действующим законодательством РФ.
4.5. Отказать в выполнении Распоряжения Клиента о совершении операции в соответствии с действующим законодательством РФ и в порядке, установленном в Банке.
4.6. При наличии согласия Клиента, передавать ООО «Дизрапп» информацию о Клиенте, в том числе информацию по операциям, осуществляемым с использованием Клиентом Карты (информация, составляющая банковскую тайну) для целей размещения ее в Приложении или иных целях, связанных с исполнением настоящего Договора.
4.7. Передавать ООО «Дизрапп» информацию о персональных данных Клиента в целях исполнения настоящего Договора на основании согласия Клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ "О персональных данных".
4.8. Вправе отказать в заключении Договора по выпуску и обслуживанию виртуальной предоплаченной Карты, в случаях, установленных действующим законодательством РФ.
4.9. В случае нарушения Клиентом порядка использования Карты в соответствии с настоящим Договором приостановить или прекратить использование Клиентом Карты.
4.10. Расторгнуть Договор в случаях, установленных действующим законодательством РФ.
4.11. В рамках Договора клиенту может быть выпущена одна виртуальная неперсонифицированная пополняемая платежная карта номиналом 15 000 рублей, либо одна виртуальная неперсонифицированная пополняемая платежная карта номиналом 60 000 рублей.
5. ПРАВА КЛИЕНТА Клиент имеет право: 5.1. Клиент может совершать с использованием Карты следующие операции:
С использованием виртуальной неперсонифицированной пополняемой платежной карты номиналом 15 000 рублей:
− переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, за исключением случаев, если получателем переводимых денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке, товариществ собственников недвижимости (жилья), жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных потребительских кооперативов, региональных операторов, созданных в организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации) либо организация, созданная за пределами территории Российской Федерации.
С использованием виртуальной неперсонифицированной пополняемой платежной карты номиналом 60 000 рублей:
- переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.
- перевод Электронных денежных средств другому физическому лицу - получателю денежных средств ((за исключением перевода электронных денежных средств на неперсонифицированное электронное средство платежа другого физического лица, не прошедшего упрощенную идентификацию);
-перевод денежных средств (вывод остатка Электронных денежных средств) на банковские счета физических лиц.
5.2. Использовать Карту в соответствии с Договором и Тарифами Банка.
5.3. В любой момент письменно уведомить Банк о намерении расторгнуть Договор (Приложение №4 настоящего Договора).
5.4. Получать уведомления по операциям, осуществляемым с использованием Карты посредством запроса Выписки по Карте через Приложение, а также при наличии технической возможности – через Личный кабинет, а также в Офисах Банка - посредством оформления заявления по форме Приложение №3 к настоящему Договору.
5.5. Предоставлять в Офис Банка претензионное заявление по форме, установленной Банком (Приложение №2 к Договору), оформленное в письменном виде, в случае несогласия с операцией(-ями), совершенной(-ыми) по Карте в течение сроков, указанных в настоящем Договоре. Все письменные заявления от Клиента (в том числе претензионное заявление) принимаются Банком только при подтверждении того, что лицо, представившее заявление, является Держателем соответствующей Карты (при предъявлении Документа, удостоверяющего личность).
5.6. Получать информацию о результатах рассмотрения заявления, указанного в п. 5.5. Договора, в том числе в письменной форме.
5.7. Получать Остаток лимита по Карте способами, указанными в п. 8.5.1 Договора.
6. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА Банк обязуется: 6.1. Предоставить Клиенту Карту в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора.
6.2. Осуществлять исполнение Распоряжений Клиента в соответствии с условиями настоящего Договора.
6.3. Информировать Клиента о совершении каждой операции с использованием Карты способами, изложенными в п.5.4 настоящего Договора.
6.4. После исполнения Распоряжения Клиента об осуществлении перевода денежных средств незамедлительно направлять Клиенту подтверждение об исполнении указанного Распоряжения с помощью SMS-банкинга или через Приложение, либо иным способом, при наличии технической возможности, обеспечиваемой ООО «Дизрапп».
6.5. Осуществить блокировку Карты по сообщению Клиента, переданному в соответствии с пунктом 8.4. настоящего Договора.
6.6. Принять меры для предотвращения несанкционированного доступа иных лиц к информации о Карте Клиента и проведенных по ней операциям.
6.7. Хранить банковскую тайну по операциям, осуществляемым с использованием Карты. Справки иным лицам по операциям с использованием Карты и сведениям о Клиенте могут быть предоставлены в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
6.8. Рассматривать заявления Клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием Клиентом Карты (Приложение №2 к настоящему Договору), а также предоставить Клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Клиента в срок не более 30 дней со дня получения заявления, а также не более 60 дней со дня получения заявления в случае использования Карты для осуществления Трансграничного перевода.