По данным аналитического центра НАФИ, кредиты есть у каждого третьего россиянина (33%). Рассказываем, из-за чего люди попадают в долговые ямы и как этого избежать. Для тех, кто уже оказался должником, собрали эффективные методы для быстрого погашения долгов и кредитов.

Сейчас довольно легко взять кредит, а уж тем более оформить онлайн кредитную карту, которой можно воспользоваться в любой момент. В итоге мы берем кредиты на отпуск, ремонт, технику или даже одежду. Сейчас на одного россиянина в среднем приходится 119700 рублей долга перед банками. В итоге мы решаем кредитами краткосрочные проблемы, но обеспечиваем себе гораздо более глобальные в долгосрочной перспективе. Считается, что что долги — следствие низких доходов. Однако часто должниками оказываются люди с достойным уровнем зарплат, которые не умеют правильно распределять свои финансы. Они берут кредиты, чтобы не испытывать горечи из-за того, что не могут себе чего-то позволить прямо сейчас.

44% россиян, которые брали кредит за последний год, не считают небольшую просрочку платежа по кредиту чем-то страшным и опасным. Однако такая позиция грозит утопанием в долговой яме, выбраться из которой окажется крайне сложно, а все доходы будут уходить только на погашение задолженностей.

Понять, как обстоит актуальная ситуация в вашем случае и рассчитать свою степень закредитованности можно на интенсиве «Правила денег». На курсе вы научитесь на практике определять долговую нагрузку и оптимизировать ее.

Долги могут возникнуть и вследствие непредвиденных событий. На такой случай у вас должна быть подушка безопасности, к которой вы обратитесь только в экстренном случае. Если же ее нет, наступление любого форс-мажора заставит вас влезть в долги и расплачиваться за это своим благосостоянием.

Как правильно рассчитать подушку безопасности именно в вашем случае и как лучше ее хранить, мы расскажем на интенсивном онлайн-курсе «Правила денег». По итогам курса у вас будет готовый план формирования финансовой подушки и конкретные расчеты. С таким подходом возможный кризис или непредвиденные обстоятельства больше не будут грозить вашему финансовому благополучию.

• Составьте таблицу со всеми задолженностями, отсортируйте их в зависимости от размера долга и процентов, а также определите максимальную сумму, которую нужно ежемесячно выделять на погашение долгов. Запланируйте ее в своем бюджете и придерживайтесь его.
• Установите максимальную сумму, которую вы можете расходовать за месяц. Оставьте в своем бюджете только необходимые и обязательные траты, чтобы увеличить сумму выплат по долгам. В CoinKeeper можно автоматизировать этот процесс и установить лимиты по категориям. Так расходы всегда будут под вашим контролем.
• Начните с долгов, имеющих самые высокие проценты: найдите банки с более выгодными условиями и рефинансируйте кредит или его часть. Если же ставку снизить невозможно, постарайтесь направить все силы на этот кредит и максимально быстро его погасить. Так вы уменьшите переплаты. По другим кредитам вносите только обязательные ежемесячные платежи.
• Автоматизируйте платежи. Настройте в интернет-банке ежемесячные выплаты по кредитам в размере получившейся суммы из таблицы. Расходы также стоит автоматизировать, чтобы траты не отдаляли вас от цели поскорее выбраться из долговой ямы. Для этого настройте в CoinKeeper импорт операций из интернет-банка для устройств на iOS и распознавание sms для Android.
• Ищите новые источники заработка: попросите повышения на работе или найдите более высокооплачиваемую вакансию, рассмотрите варианты подработки, продайте ненужные вещи. Все поступления направляйте исключительно на погашение задолженностей.
• Регулярно вносите изменения в таблицу и вычеркивайте долги, которые удалось погасить. Это позволит сохранить мотивацию и уверенность, что вы двигаетесь в нужном направлении.

Чтобы рационально распределять расходы, накопить на подушку безопасности или поскорее погасить долги, планируйте бюджет в CoinKeeper. Систематический учет доходов и расходов поможет вам навести порядок в бюджете и обрести финансовую независимость.