Как правильно брать кредиты?
Шаг 0. Проверьте, можете ли вы обойтись без кредита?
Возможно, вы можете продать ненужные вещи и получить необходимую сумму, найти дополнительный доход, договориться об отсрочке на нужный вам срок. Если что-то можно сделать, чтобы избежать долговых обязательств – сделайте это!
1️⃣ Шаг 1. Ответьте себе, для каких целей вы хотите взять деньги у банка:
💳 Кредит может быть целесообразным, когда вы четко понимаете преимущества от займа: например, планируете оплатить образование. Это позволит вам освоить дополнительную сферу, получить более высокооплачиваемую работу и улучшить качество жизни
Возможно, вы можете продать ненужные вещи и получить необходимую сумму, найти дополнительный доход, договориться об отсрочке на нужный вам срок. Если что-то можно сделать, чтобы избежать долговых обязательств – сделайте это!
1️⃣ Шаг 1. Ответьте себе, для каких целей вы хотите взять деньги у банка:
💳 Кредит может быть целесообразным, когда вы четко понимаете преимущества от займа: например, планируете оплатить образование. Это позволит вам освоить дополнительную сферу, получить более высокооплачиваемую работу и улучшить качество жизни
⁉️ Как кредит может быть хорошим?
У кредитов, как финансового инструмента, плохая репутация. Большая переплата, штрафы и пени за просрочку, бюрократия при оформлении. Казалось бы, что может быть хорошего в кредитах и долговых обязательствах перед банками? Мы нашли несколько, примеров:
1️⃣ Вы используете кредит, чтобы больше заработать. Например, кредит на развитие бизнеса. В этом случае кредит поможет вам увеличить доход. Или вы берете дешевые деньги у банка, чтобы свои вложить под больший процент, чем процент по кредиту. В обоих вариантах ― это ваши не последние деньги. У вас всегда должна быть возможность погасить кредит из собственных средств. И, конечно, вы понимаете высокий риск таких вложений и готовы к ним.
2️⃣ Вы берете кредит на обучение, которое поможет вам увеличить доход. Но и в этом случае ― сумма кредита и платежи по нему должны быть комфортными для вашего бюджета.
Говорят, что кредиты ― это инструмент для богатых, что хорошо описывает приведенные примеры, когда кредит помогает увеличить доход, у вас есть деньги чтобы закрыть его в любой момент, а платежи ― комфортны для бюджета.
3️⃣ Недорогие кредиты (под низкий процент). Например, ипотека. Такой кредит в долгосрочной перспективе увеличит ваше благосостояние и капитал. Инфляция с годами сделает деньги банка дешевле. А выгодное расположение недвижимости может увеличить её стоимость. Квартиру из пассива можно легко перевести в актив ― продать и разместить деньги под процент или сдавать недвижимость и окупать ипотеку.
‼️ Плохие кредиты
Но чаще мы видим обратную ситуацию, когда кредит берется не на увеличение дохода, а ради большего потребления (например, отдых или новые гаджеты), платежи по ним занимают значительную часть бюджета, а у заемщика отсутствуют накопления.
Чаще всего плохие кредиты ― это:
⛔️ дорогие кредиты (под высокий процент). Например займы в микрофинансовых организациях. Ставки по ним могут составлять до 0,8% в день (или 292% в год!)
⛔️ кредиты, взятые вместо накоплений (бытовая техника, смартфоны, брендовые вещи). Если на товары не первой необходимости приходится брать кредит ― значит такая покупка за рамками просто не по карману покупателю. Чаще всего это потребительские кредиты.
кредитки, в которых вы выходите за рамки грейс-периода.
У кредитов, как финансового инструмента, плохая репутация. Большая переплата, штрафы и пени за просрочку, бюрократия при оформлении. Казалось бы, что может быть хорошего в кредитах и долговых обязательствах перед банками? Мы нашли несколько, примеров:
1️⃣ Вы используете кредит, чтобы больше заработать. Например, кредит на развитие бизнеса. В этом случае кредит поможет вам увеличить доход. Или вы берете дешевые деньги у банка, чтобы свои вложить под больший процент, чем процент по кредиту. В обоих вариантах ― это ваши не последние деньги. У вас всегда должна быть возможность погасить кредит из собственных средств. И, конечно, вы понимаете высокий риск таких вложений и готовы к ним.
2️⃣ Вы берете кредит на обучение, которое поможет вам увеличить доход. Но и в этом случае ― сумма кредита и платежи по нему должны быть комфортными для вашего бюджета.
Говорят, что кредиты ― это инструмент для богатых, что хорошо описывает приведенные примеры, когда кредит помогает увеличить доход, у вас есть деньги чтобы закрыть его в любой момент, а платежи ― комфортны для бюджета.
3️⃣ Недорогие кредиты (под низкий процент). Например, ипотека. Такой кредит в долгосрочной перспективе увеличит ваше благосостояние и капитал. Инфляция с годами сделает деньги банка дешевле. А выгодное расположение недвижимости может увеличить её стоимость. Квартиру из пассива можно легко перевести в актив ― продать и разместить деньги под процент или сдавать недвижимость и окупать ипотеку.
‼️ Плохие кредиты
Но чаще мы видим обратную ситуацию, когда кредит берется не на увеличение дохода, а ради большего потребления (например, отдых или новые гаджеты), платежи по ним занимают значительную часть бюджета, а у заемщика отсутствуют накопления.
Чаще всего плохие кредиты ― это:
⛔️ дорогие кредиты (под высокий процент). Например займы в микрофинансовых организациях. Ставки по ним могут составлять до 0,8% в день (или 292% в год!)
⛔️ кредиты, взятые вместо накоплений (бытовая техника, смартфоны, брендовые вещи). Если на товары не первой необходимости приходится брать кредит ― значит такая покупка за рамками просто не по карману покупателю. Чаще всего это потребительские кредиты.
кредитки, в которых вы выходите за рамки грейс-периода.