Привет!

В Инстаграм-аккаунте нашего образовательного проекта "Правила денег" самой большой популярностью пользуются посты про финансовую подушку безопасности. Сегодня подробнее расскажем о ней в нашей полезной рассылке. А в конце письма расскажем, где узнать ещё больше о личных финансах и научиться планировать в кризис.

Финансовая подушка безопасности — это ваши сбережения на случай финансовых затруднений: потери работы, дорогостоящего лечения или других сложных ситуаций.

Её главная цель — ваша финансовая безопасность, чтобы вы смогли какое-то время продержаться без доходов и решить спокойно все проблемы.

Для каждого человека или семьи сумма такого финансового резерва индивидуальна. Она зависит от уровня доходов, расходов, комфорта, к которому привыкли, и возможных сценариев, для чего она понадобится.

Например, если она защищает только от потери работы, то финансовая подушка на 3-6 месяцев замечательно справится с этой задачей. Но если вы планируете, например, переезд в другую страну или обучение за рубежом, финансовая подушка потребуется крупнее — на 1-1,5 года как минимум.

Есть несколько базовых способов рассчитать подушку безопасности:

• сумма обязательных ежемесячных расходов за 3-6 месяцев. В расчет берутся только обязательные расходы (которые будут в любом случае — еда, жильё, транспорт, обязательства по кредитам).
• сумма всех ежемесячных расходов за 3-6 месяцев. В расчет берутся в том числе и необязательные расходы, чтобы не пришлось резко менять уровень комфорта и в спокойном режиме решить всё финансовые вопросы.
• любая комфортная для вас сумма на любой комфортный срок. Вы можете сделать подушку безопасности на год или даже несколько лет на случай, если вы соберетесь переехать, полностью поменять профессию, или вам так просто комфортнее.

Финансовая подушка - это деньги, которые нужны для защиты, а не заработка. Поэтому, чтобы быть в любой момент под рукой, они должны хранится:

• в доступном месте;
• в ликвидных финансовых инструметах.

Для таких целей подходят:

• Наличные средства. И тут не нужно переживать из-за инфляции. На подушке не зарабатываем, а защищаем себя. В наличных можем хранить как рубли, так и доллары. В наличных можно хранить до 30% вашей подушки, это может быть сумма расходов на один месяц.
• Банковские инструменты. Карты с процентом на остаток или вклады с досрочным снятием. С карты при необходимости вы легко снимите деньги или оплатите нужны товар/услугу (ликвидность). Проценты на остаток частично покроют инфляцию.

Чтобы не переживать о своих деньгах, выбирайте для подушки государственные банки, банки с госучастием или системно значимые банки. В сложные времена их будут спасать в первую очередь. Это могут быть всем хорошо знакомые банки:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Райффайзенбанк;
• Альфа-Банк;
• и другие.

Если у вас подушка на 3 месяца, этих инструментов будет достаточно: наличные + валюта + деньги в банке под процентом.

Если ваша подушка больше, чем на 3 месяца, можно добавлять и другие инструменты, но для этого потребуется брокерский счет:

• облигации (например, ОФЗ). Вы получаете % больше, чем в банке по вкладу и опережает инфляцию. При досрочной продаже облигаций вы не теряете накопленный %. Через 2 дня после продажи деньги можно вывести на карту.
• ETF. Тут дополнительно вы ещё защищаетесь от валютного риска, если рубль будет ослабевать.
• валюта. На бирже можно покупать её по самому выгодному курсу.

Подробнее про финансовую подушку безопасности и другие важные аспекты личного финансового планирования мы рассказываем на наших курсах в образовательном проекте "Правила денег".

В мае мы набираем два новых потока:

• наш уже легендарный email-курс о личных финансах. Экспресс-методика, удобный формат ежедневных рассылок и выгодная стоимость участия сделали его уникальным образовательным продуктом. Уже более 200 человек успешно прошли этот курс и составили личный финансовый план.

У карты есть особенности. Проверьте, подходит ли она вам. Мы уверены, что да, но мало ли:

• срок действия карты — 1 год;
• максимальный оборот по карте — 60 000 рублей в месяц, а максимальный остаток денег на карте — 15 000 рублей;
• отсутствует возможность снимать наличные;
• привязка карты возможна только к мобильным номерам российских операторов (номер должен начинаться с +7).
• полные условия и тарифы можно найти тут.

Только до конца недели действуют лучшие условия для участия. Не пропустите!